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더 이상 당신의 통장을 믿지 마라!

늦기 전에 꼭 알아야 할 금융 회사의 비밀 『통장의 고백』. 5년 전 '부자가 되려면 은행을 떠나라'고 외쳤던 저자이자 재테크 전문의 심영철이 이번 책에서 아주 솔직한 통장의 고백을 들려준다. 저자는 더 이상 금융회사의 이해관계와 상품 판매를 위한 선정적인 광고와 마케팅 전략에 속아 더 이상 손해를 보는 일이 없어야 한다고 조언한다. 은행, 증권, 펀드 등 대표적인 재테크 종목들의 장단점을 꼼꼼하게 파헤치고, 더 이상 금융회사를 믿지 말고, 금융지식을 쌓으라는 등 수익을 가져다주는 알찬 재테크 정보를 제공한다. 든든한 미래를 보장하는 7가지 재무 설계 법칙을 함께 담았다.

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강력추천 도서!!!

늦기 전에 꼭 알아야 할 금융회사의 비밀
“언제까지 속을 것인가, 더 이상 당신의 통장을 믿지 마라!”

온갖 감언이설로 당신을 상품에 가입시켜 매달 꼬박꼬박 보험료를 챙겨가다가 막상 사고가 나면 당신의 과실을 찾아내서 보험료를 지불하지 않으려고 갖은 애를 쓰는 보험회사. 당신의 금쪽같은 돈을 소중히 보관해준다며 턱없이 낮은 금리를 제공하지만 급전이 필요하면 말도 안 되는 높은 금리를 제시할 뿐 아니라 보증인까지 요구하는 은행. 맡기기만 하면 원금의 2배로 불려준다고 유혹하고서는 수익률이 떨어져도 수수료는 왕창 떼가는 금융회사. 어떤가.이래도 은행과 보험회사, 금융회사가 당신의 재산을 지켜주는 든든한 보디가드로 보이는가? 당신이 피땀 흘려 모은 돈을 손대지 않고 코푼 격으로 강탈해가는 강도로 보이지 않는가? 속지 말자 은행, 믿지 말자 보험, 다시 보자 펀드! 금융회사의 진실을 알면, 더 이상 금융 빅뱅이 두렵지 않다! 이 책은 당신에게 금융회사와 보험회사, 은행의 음모를 낱낱이 파헤쳐주고 있다. 더불어 좀더 현명하게 재테크를 할 수 있도록 투자 환경을 알려주고 재테크 마인드를 길러준다. 독자들은 이 책을 통해 보험회사와 금융회사, 은행을 제대로 이용하는 방법과 더불어 부자가 되는 재테크 마인드를 정립할 수 있게 될 것이다.

● 은행에서 좋은 조건으로 대출을 받고 싶다면?
● 보험회사에서 제대로 보험료를 타고 싶다면?
● 주식시장에서 보유주식을 무릎에서 사서 어깨에서 팔고 싶다면?
● 금융회사에서 펀드로 수익을 확 올리고 싶다면?
● 그리하여 마침내 당신이 원하는 목표 금액을 만들고 싶다면?

그렇다면 당신은 지금 바로 ‘통장의 고백’을 들어야 한다!

◎ 당신의 통장이 폭로하는 금융회사 스캔들,
지금껏 당신이 알고 있던 재테크에 관한 모든 것을 뒤집는다!

열심히 일하며 안락한 노후를 꿈꾸고 있는 당신, 당신도 혹시 재무설계사의 감언이설에 넘어가 배(수익률)보다 배꼽(수수료)이 더 큰 재테크를 하고 있지는 않은가?
《통장의 고백》은 당신이 그간 당신의 돈을 불려주리라 믿어 의심치 않았던 은행, 보험사, 금융회사가 숨기고 있던 모든 진실들을 당신에게 낱낱이 고한다. 재테크 전문가인 저자는 은행과 보험사가 고객에게 상품을 팔아서 자기 배를 불리는 데만 관심이 있고, 혜택을 줄 마음은 없다고 말하며, 이들의 농간에 놀아나지 않기 위해 꼭 알아두어야 할 은행 상품과 보험 상품, 펀드 상품 상식들에 대해 정확한 정보를 알려준다. 더불어 ‘고객의 편에 서는’ 은행과 보험, 금융회사의 광고에 반하는 그들의 행태를 하나하나 밝히며 당신이 보험과 은행, 금융권의 횡포에서 벗어날 수 있도록 도와준다.

◎ 투자, 지금 제대로 하고 있습니까?
은행과 보험사가 쉬쉬하는 진짜 금융 이야기!

“어떻게 해야 쉽게 투자하고 수익을 올릴 수 있을까요?”
“전 은행이랑 증권사에 가면 까막눈이 된 기분이에요.”

재테크라는 단어가 사람들에게 소개된 지 벌써 10년 가까이 흘렀지만 의외로 많은 사람들은 투자 혹은 재테크를 어렵게 생각하는 경우가 많다. 남들 다 하는 재테크 열풍에 은행이나 보험사 증권사에 발을 들여보지만, 판매하는 사람의 일방적인 설명만 듣다가 얼떨결에 권하는 상품에 사인만 하고 나오기 일쑤다. 그러고 나면 ‘내가 지금 무슨 상품을 든 거지?’ 하며 머리만 쥐어뜯는다. 결국 ‘에이 푼돈인데 뭘, 신경쓰지 말자’고 마음을 먹고 자신이 든 펀드의 수익률이나 보험의 약관, 은행의 금리에 대한 생각은 머릿속에서 지워버린다. 월급이 통장으로 들어오자마자, 제대로 설명을 듣지 못한 보험 상품, 은행 적금, 펀드 상품의 통장으로 다 새어나가고 나면 ‘난 왜 늘 돈을 모으지 못할까?’ 하는 생각에 자괴감만 들고, ‘역시 투자는 아무나 하는 게 아냐’라는 결론을 지으며 한숨만 푹푹 쉰다.
이렇듯 일반인들이 투자를 어렵게 생각하는 건 당연하다. 금융회사 직원들은 자신들에게 유리한 것만 설명하고 고객들에게 유리한 점은 설명해주지 않는다. 이는 고객의 궁금증을 풀어주는 설명들이 그들이 판매하는 상품에 아무런 도움이 되지 않기 때문이다.
그렇다고 해서 이들의 이런 무차별한 테러에 무작정 당해야만 하는 걸까? 이제 더 이상 그럴 이유도 필요도 없다. 통장이 들려주는 금융회사가 쉬쉬하는 진짜 금융 이야기에 귀를 기울여보자.

당신만 모르는 금융회사의 은밀한 진실

● 은행의 주거래 고객, 목숨 걸고 돼야 할까? : 주거래 고객 제도의 문제점
● 만능청약통장, 이름대로 정말 만능일까? : 만능청약통장은 만능이 아니다
● 집 한 채로 평생 연금을 받을 수 있을까? : 주택연금의 허와 실
● 저축은행, 금리만 높으면 안심해도 될까? : 저축은행 감별법
● 노후 자금으로 10억이 필요하다고? : 보험회사의 노후 자금 뻥튀기 의혹에 관하여
● 공짜 재무설계, 정말 공짜일까? : 무료 재무설계의 진실
● 인사이트 펀드는 묻지마 펀드? : 겉 다르고 속 다른 펀드상품들
● 대형 펀드, 수익률도 대박일까? : 높은 수익률을 기대한다면 중소형 펀드에 투자하라
● 혼합형 펀드, 수익도 높고 안정적이라고? : 우선순위에서 밀려나는 혼합형 펀드의 비밀

《통장의 고백》은 당신에게 금융회사와 보험회사, 은행의 음모를 낱낱이 파헤쳐주고 있다. 더불어 좀더 현명하게 재테크를 할 수 있도록 은행과 보험사, 금융회사를 이용하는 FM가이드를 제공한다. 독자들은 이 책을 통해 능숙하고 현명하게 보험회사와 금융회사, 은행을 이용하는 방법과 더불어 사소하지만 중요한 재테크 마인드를 정립하고 경기불황에 딱 맞는 재테크 팁들을 발견할 수 있을 것이다.

◎ 2009 자본시장통합법 · 2010 펀드 판매사 이동제 시행 등,
급변하는 금융시장에서 똑똑한 투자를 하고 싶다면 반드시 읽어야 할 책!

2009년 자본시장통합법이 시행되는 데 이어 2010년 펀드판매사 이동제가 본격 실행되었다. 업무영역이 허물어지며 신상품 개발에 고민하는 금융권과 반대로 개인 투자자들은 새로운 투자기회를 찾을 절호의 찬스가 온 것이다.
이 책의 저자는 방송국과 경제지를 종횡무진하는 재테크 전문가로, 일반인들은 도무지 알 수 없는 은행과 보험사, 각종 금융기관의 상품 및 서비스의 진실을 공개했다. 일반 대중들이 금융회사의 상품 판매를 위한 선정적인 광고와 마케팅 전략에 속아 손해를 보는 일이 사라져야 한다는 것이 그의 주장이다.
가입해두면 언젠가는 도움이 될 것이라는 막연한 기대감으로 든 보험, 알고 보면 시중물가보다 낮은 금리인 줄 모르고 내 돈을 맡긴 은행, 은행보다 높은 수익률을 낼 수도 있다는 말에 원금은 보장하지 않는다는 작은 글씨를 무시하고 덜컥 돈을 맡겨버린 금융회사. 이제 이들이 만들어놓은 덫에서 벗어나자. 은행, 보험회사, 금융회사, 이 기관들을 속속들이 알아야 제대로 된 재테크를 할 수 있다. 그래야 당신도 부자가 되고 꿈꾸던 안락한 삶을 누릴 수 있다.

◎ 이 책의 특징

① 재테크 최대의 ‘공공의 적’ 은행 활용법
: 목숨 걸고 지키는 주거래 은행과의 의리, 그러나 정말 그럴 필요가 있을까? 알고 보면 여러 은행의 장점을 활용하면서 알맹이만 속속들이 챙길 수 있는 ‘체리피커’가 되는 편이 더 낫다. 만능청약통장의 실체와 달콤한 고금리로 당신을 유혹하는 저축은행을 감별하는 법 등을 친절하게 알려준다. 은행 가기 전에 꼭 읽어야 할 챕터! 이 장을 통해 은행 거래의 함정을 피해가보자!

② 잘 보면 ‘든든한 내 편’, 아차 하면 ‘적’이 되는 보험회사 활용법
: 노후 자금으로 10억이 필요하다고? 그렇다면 지금부터 한 달에 150만 원씩 보험에 들어야 하는데…과연 현실적으로 가능할까? 연금 저축과 변액 연금보험 중 어느 것에 가입해야 할까? 아차 하면 놓치기 쉬운 보험 약관의 비밀이 파헤쳐진다. 보험 들기 전 꼭 체크해봐야 할 ‘보험의 비밀’

③ 알면 ‘웃고’ 모르면 ‘당하는’ 증권투자 활용법
: 투자자문사에게 지나친 수수료를 제공하는 투자자문, 받아야 하는 걸까? 말아야 하는 걸까? 유상 증자를 할 때 주가 위치를 꼭 확인해야 하는 이유, 위험 낮고 수익 높은 ELS, 어떻게 관리해야 하는 걸까? 등 증권투자에 대해 궁금해했던 것들을 속속들이 들려준다. 주식하기 전에 반드시 알아야 할 기초 지식!

④ 잘 고르면 ‘돈 되고’ 못 고르면 ‘돈 새는’ 펀드투자 활용법
: 운용사의 1호 펀드에 주목해야 하는 이유, 겉 다르고 속 다른 펀드상품들 구별하는 법, 안정성과 수익률을 동시에 잡는다는 혼합형 펀드의 숨겨진 진실, 펀드 수수료의 비밀 등, 누구나 한 개쯤은 가지고 있는 펀드투자 통장을 활용하는 방법을 알려준다. 펀드에 가입하기 전에 꼭 읽어야 할 펀드투자 활용법!

⑤ 든든한 미래를 보장하는 7가지 ‘재무 설계’ 법칙 활용법
: 부동산 가격이 추락하는 이유와, 살얼음판 경제 속에서 믿을 것은 대기업 펀드밖에 없는 이유 등 고령화 시대에 딱 맞는 부자 되는 ‘재무 설계’ 법칙을 설명했다. 또한 경제 위기 속에서도 흔들리지 않는 투자 법칙을 세우기 위해서는 자신만의 투자심리지표를 개발해야 하며, 그 무엇보다 중요한 것은 ‘절약’임을 강조한다.

◎ 추천사

우리가 접하는 대부분의 정보는 이해관계에 얽혀 왜곡되어 있다. 재테크와 관련된 정보는 더욱 그렇다. 재무 컨설턴트 역시 대부분 특정 상품 판매가 최종 목적인 경우가 많다. 이 책은 이런 점에서 빛난다. 저자는 현존하는 대부분의 재테크 방식을 이해관계로부터 완전히 자유로운 상태에서 판단하고 있다. 이 책을 읽고 나면 주변의 유혹으로부터 자유롭게 재테크의 길을 찾을 수 있을 것이다. _이원재 한겨레경제연구소장,《이원재의 5분 경영학》 저자

5년 전 ‘부자가 되려면 은행을 떠나라’고 통렬히 외쳤던 저자가 이번에는 아주 솔직한 ‘통장의 고백’을 들려준다. 통장은 말한다. 더 이상 금융회사를 믿지 말라고, 그러기 위해서는 금융지식을 쌓으라고. 아마도 그 ‘고백’을 찬찬히 듣고 있노라면, 금융회사에 당당히 맞설 지식이 저절로 쌓이지 않을까 싶다. _이영태 경제부 기자, MBC라디오 의 ‘경제를 풀어주는 손’ 코너 진행

이 책의 저자는 내로라하는 금융업계 각층의 풍부한 인적 네트워크와 경험을 바탕으로 소비자가 알기 어렵고 현혹되기 쉬운 금융거래의 맹점들을 거침없이 풀어 놓았다. 현명한 금융소비자가 되고 싶은 분은 꼭 이 책을 읽어보시길 바란다. 또한, 오픈 마인드를 갖고 있는 금융업계 직원들도 한번쯤 《통장의 고백》을 들어보시길 권유한다. _전애리 우리투자증권 과장

보험 가입 후 중도에 눈물을 머금고 해지한 경험이 있다면? 저축은행은 아무래도 위험할 것 같아 소중한 내 돈을 아직도 은행에 맡기고 있다면? 재테크 정보 홍수 속에서 이리저리 방황하고 있는 바로 당신에게 이 책을 권한다. 이 책은 수익을 가져다주는 재테크 정보력을 키우는 방법을 알려준다. _권혜영 재테크 전문사이트 모네타 미니가계부 담당

저자 서문 누가 내 돈을 가져갔나?

1장 은행 믿습니까
_재테크 최대의 ‘공공의 적’ 은행
01 실속은 없고 말로만 주거래 고객
02 만능청약통장은 정말 만능일까
03 주택연금의 진실
04 안 꺾이는 은행의 ‘꺾기’ 관행
05 은행과 증권회사의 고금리 함정에 빠지지 말라
06 달콤한 고금리의 위험한 유혹, 저축은행
07 수수료 얕잡아 보지 말라
08 은행에만 유리한 상품

2장 보험 믿습니까
_보험회사도 말하지 않는 ‘보험의 비밀’
01 보험, 묻지도 따지지도 말라고?
02 노후 자금으로 10억이 필요하다고?
03 보험회사 사업비 바가지에 계약자만 낭패
04 고리채 못지않은 보험 약관대출
05 보험 유지 제도의 두 얼굴
06 연금저축 VS 변액연금보험 어느 것에 가입해야 할까
07 종신형 즉시연금으로 노후 걱정 덜 수 있을까
08 공짜 재무 설계에 낚이지 말라

3장 증권 믿습니까
_알면 ‘웃고’ 모르면 ‘당하는’ 증권투자
01 공모주 시장을 바로 아는 것이 공모주 투자 포인트
02 ELS 투자, 공모보다 사모가 유리하다
03 위험 낮고 수익 높은 ELS, 어떻게 관리할까
04 유상증자 시 주가 위치 확인하라
05 투자자문 받을까, 말까

4장 펀드 믿습니까?
_잘 고르면 ‘돈 되고’ 못 고르면 ‘돈 새는’ 펀드투자
01 운용사의 1호 펀드를 주목하라
02 ‘10년 투자펀드’의 허와 실
03 이름 따로 운용 따로 겉다르고 속 다른 펀드상품들
04 대형 펀드는 비전 없다
05 이도 저도 아닌 맛없는 비빔밥 혼합형 펀드
06 ‘착한’ 펀드, 수익률도 기특할까
07 분산투자 요령과 부작용 꼼꼼히 따져보자
08 장기투자의 걸림돌 철새 펀드매니저
09 펀드 성과는 3년 성적으로 판단하라
10 판매 보수로 앉아서 떼돈 버는 펀드 판매사

5장 투자에 왕도가 있을까
_든든한 미래를 보장하는 7가지 ‘재무 설계’ 법칙
01 인구 변화가 투자 패턴을 바꾼다
02 고령화 폭풍이 다가오고 있다
03 재벌 밥상에 숟가락 올려놓기
04 자신만의 투자심리지표를 개발하라
05 소득공제에 목매지 말라
06 절약을 이기는 투자 전략은 없다
07 정보력이 곧 돈이다

맺음말 팔방미인 금융상품은 없다